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市场数据-就投资者最为关注的银行理财收益情况来看-cctv证券资讯频道直播

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銀行理財、貨基收益下滑去年以來,以資管新規、理財新規為綱領的新規打出了破剛兌、去嵌套、打破資金池和影子銀行,實行凈值化轉型等多項組合拳措施,在此影響下,銀行理財在銷售端和投資端均面臨艱難的轉型,理財的存續規模和數量以及收益均出現下降。

備受投資者關注的各類金融理財產品收益出爐了。根據普益標準與晉商銀行聯合披露的數據,今年10月份,銀行理財產品收益率(文中「收益」均為「年化平均收益」)環比下滑3BP(1BP=0.01個百分點)至3.99%,信託理財產品下滑26BP至8.22%,貨幣基金產品收益下滑7BP至2.36%,P2P產品收益上升76BP至9.98%。

收益方面,融360大數據研究院分析師劉銀平表示,「銀行理財產品收益率持續走低,主要與兩方面因素有關。一方面,貨幣市場環境寬鬆,市場利率持續走低,包括銀行理財產品在內的固收類理財產品的收益率都在下跌;另一方面,根據資管新規和理財新規,對非標準化債券資產提出了嚴格的投資要求,包括進行嚴格的期限匹配,對非標資產餘額也提出了具體規定,未來非標投資受限,銀行去存量的過程中,也會導致理財產品的進一步下降。」

此外,除銀行理財產品外,P2P產品收益在較長時間內維持高位,10月份收益顯著上翹,環比上升至9.98%;信託理財產品收益環比小幅下降至8.22%,與P2P產品的收益差距拉大,但二者均保持較高水平。貨幣基金收益保持波動下行態勢,與銀行理財收益也逐步拉大。

從P2P行業來看,銀保監會11月12日新聞通氣會上披露的數據顯示,截至10月末,全國納入系統監管的在線運營網貸平台共有427家,比去年末下降了59%,且已全部納入監管範圍內;網貸平台的借貸餘額和出借人數分別較去年末下降49%和55%。銀保監會普惠金融部主任李均鋒表示,今年以來,網貸行業發生了根本性轉變,存量風險得到了較好的處置。

從數據來看,2017年四季度,銀行理財存續數量超過12萬款,在轉型壓力下,到2019年三季度,銀行理財存續數量已不足10萬款;從存續規模來看,2018年四季度理財存續規模達到峰值的31萬億元左右,是當之無愧的資管行業規模之王,但隨後規模有所下降,根據普益標準的估計,到2019年三季度,理財市場存續規模約為27萬億元左右。

理財市場無明顯風險事件出現從投資者最為關注的銀行理財市場來看,普益標準認為,銀行理財機構風險水平整體下行。特別是隨着銀行轉型節奏的加快,轉型程度的加深,轉型的效果也逐步顯現,體現在銀行凈值型產品佔比逐步提升,理財產品投資期限進一步延長,理財資金投向日漸分散化,同業理財逐步回歸流動性管理本源,而未來一段時間,這一趨勢仍會延續,但需防範理財機構剛性兌付行為、信息披露不規範以及資產投向集中等出現反覆。長期來看,銀行理財機構的風險水平仍會趨於下行。

從投連險市場風險來看,由於投連險賬戶中有一大部分投資于權益市場,9月份一部分投資賬戶因此出現虧損,10月份隨着股市波動,不排除仍有賬戶為負的情況,因此,投資該類保險產品的投資者仍需關注權益市場走勢。

在眾多金融理財產品中,雖然暫無10月份投連險收益率情況,但9月份投連險平均收益率僅為0.47%,遠低於銀行理財、信託、P2P等產品。由於投連險收益走勢與A股走勢正相關,因此,10月份投連險平均收益大概率表現平平。

引人注意的是,就投資者最為關注的銀行理財收益情況來看,今年三季度其收益率還堅守4%關口,而10月份收益率則跌破4%。《證券日報》記者梳理此前數據發現,銀行理財收益已連續20個月環比下跌。

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